Ошибка в $500,000 или как жить на пенсии

Александр Сергеев
Финансовый, страховой и
налоговый консультант
1-833-388-7888, 289-319-1067,905-251-8387
www.alexandersergeyev.com

3 года назад в 2018 году мои клиенты, очень приятные пожилые люди, продали свою квартиру в районе улицы Финч. В тот момент им было по 75 лет и прожили они в этой квартире почти 15 лет. Но у мужа стало сдавать здоровье, ему потребовался дополнительный уход что подтянул дополнительные расходы и денег стало не хватать. Они сделали то, что сделали бы на их месте очень многие: они продали квартиру, тем более что она уже стоила чуть больше, чем полмиллиона, и переехали в арендованную квартиру. А это очень неприятно – переезжать из своей привычной квартиры в арендованную. Особенно в таком возрасте. Естественно, вырученные деньги они положили на сберегательный счет, чтобы не рисковать. Они вполне обоснованно решили, что этих денег на их жизнь хватит.

Вы спросите меня, а где ошибка? Вполне разумный план.

На первый взгляд – да. А теперь давайте посчитаем.

Продали они дом в 2018 году за $510,000. Отнимите от этой суммы то, что они заплатили риэлтору, адвокату, расходы на переезд и обустройство на новом месте и получится, что у них осталось где-то около $450,000.

Пока деньги у них лежат на сберегательном счету, они приносят им около 0.5% дохода в год. 0.5% от $450,000 получается $2,250 в год. На эту сумму банк им выдаст форму Т5, которую они приложат к своей налоговой декларации. Налог, возможно, это не добавит, но выплаты по программе GIS уменьшит. То есть пенсия у них уменьшится.

Теперь рент: он будет не меньше, чем они платили за свою квартиру налог на недвижимость и condo fee. То есть увеличившиеся расходы они покрывают за счет ускоренной траты денег со сберегательного счета.

А вот сценарий, который предлагаю я:

Переезжать никуда не надо. Надо воспользоваться обратной ипотекой (reverse mortgage). Вот расчет, сделанный компанией, с которой я работаю:

Представьте, что вместо продажи квартиры они оформили обратную ипотеку на сумму $241,000.

При оформлении они взяли $25,000, и в дальнейшем ежемесячно им на счёт будет поступать $1,000 на протяжении 18 лет. Эта $1,000 не считается доходом и не уменьшает пенсию. То есть к их $2,500 минимального дохода на пенсии добавилась $1,000. То есть их доход вырос почти в полтора раза.

Если стоимость их квартиры будет расти со скоростью 3% год, то через 3 года, то есть сейчас в начале 2021 года их квартира должна стоить $557,000. На самом деле она стоит больше $600,000, я только что проверял это по программе оценки стоимости жилья. То есть она эти годы росла почти на 5% год.

Но согласимся с оценкой $557,000. В этом случае получив за 3 года $60,000 и накопив проценты на эти деньги виде долга, у них все равно в квартире бы осталось $491,000 их собственных денег.

Через 10 лет после оформления договора обратной ипотеки, в возрасте 85 лет, они бы получили $144,000 и в квартире бы осталось $495,000 их собственных денег.

Через 18 лет после оформления договора обратной ипотеки, в возрасте 93 лет (дай Бог им долгих лет жизни и здоровья), они бы получили $240,000 и в квартире бы осталось $466,000 их собственных денег.

Если же стоимость их квартиры будет расти со скоростью 5% в год, то через 18 лет в квартире бы осталось $825,000 их собственных денег.

В этот момент, при необходимости, они могут переоформить договор на большую сумму и продолжать получать ежемесячные платежи.

Сколько же у них останется на сберегательном счету через 18 лет? Думаю, что не много, если вообще останется.

Кого этот сценарий интересует, то пишите мне, я могу сделать расчет конкретно для вас (пока только для жителей Онтарио). Мне для этого нужен только возраст самого младшего владельца дома(квартиры), стоимость дома и город, где он расположен.

Обращайтесь, я буду рад вам помочь.

Читайте мои статьи и смотрите видео на сайте www.alexandersergeyev.com и YouTube канале «Деньги в Канаде с Александром Сергеевым», а также в группе Facebook «Деньги в Канаде», на моём канале «Деньги в Канаде» в Телеграмме и ВКонтакте. Там же вы можете задавать мне вопросы.

Спасибо всем читателям за интерес к статье и видео «В каком возрасте начинать получать пенсию?». Эта статья и видео оказались самыми популярными по количеству просмотров за последние 30 дней.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Я работаю для вас!

Add your comment

Commenting is allowed only for registered users.

Other articlesgo to homepage

Три проекта для инвестиций в апреле

Три проекта для инвестиций в апреле

MAXIM BAGINSKIY BROKER OF RECORD/INVESTMENT ADVISOR PHONE: (416) 832-8343, FAX: (416) 981-7710 www.newGTAcondos.com Проект, который называется House of Assembly, будет первым зданием в большой застройке, находящейся в midtown Toronto в районе Junction.

Если вам не очень хочется тратить время на то, чтобы идти в лабораторию и делать медицинские тесты, если вы предпочитаете, чтобы медсестра ежегодно приходила к вам домой для медицинской проверки, обратитесь в наш офис
ПОЛЕЗНЫЕ СВЕДЕНИЯ О ВАШИХ ДЕНЬГАХ

ПОЛЕЗНЫЕ СВЕДЕНИЯ О ВАШИХ ДЕНЬГАХ

Михаил Моделевский (647) 284-7016, www.modfin.com Ко мне обращаются с вопросами каждый день.

read more
banner

Contacts and information

Social networks

Most popular categories

©2012-2021 therussianguide.com All rights reserved.